대출이자 계산기
매달 얼마를 내고 이자를 모두 합쳐 얼마 내는지. 상환 방식 세 가지를 나란히 비교합니다.
원금 · 연이율 · 기간을 채우면 계산합니다.
상환 방식이 총이자를 가른다
같은 원금·같은 금리·같은 기간이어도 상환 방식에 따라 내는 이자가 달라집니다. 이자는 항상 남은 원금에 붙기 때문입니다. 원금을 빨리 줄이는 방식일수록 총이자가 적습니다.
- 원금균등 — 매달 같은 원금을 갚습니다. 남은 원금이 가장 빨리 줄어 총이자가 가장 적습니다. 대신 초반 납입액이 큽니다.
- 원리금균등 — 매달 같은 금액을 냅니다. 초반에는 그 안에서 이자 비중이 크고 뒤로 갈수록 원금 비중이 커집니다. 가장 흔한 방식입니다.
- 만기일시 — 만기까지 이자만 냅니다. 원금이 줄지 않으니 총이자가 가장 많습니다. 전세자금대출처럼 만기에 목돈이 들어오는 구조에서 씁니다.
거치기간의 대가
거치기간에는 이자만 냅니다. 당장 부담이 줄어 보이지만 두 가지 대가가 있습니다. 원금 상환이 뒤로 밀려 총이자가 늘고, 남은 기간에 같은 원금을 더 짧게 나눠 갚아야 해서 거치 이후 월 납입액이 커집니다.
거치기간을 넣어보면 총이자가 얼마나 늘어나는지 바로 확인할 수 있습니다.
이자를 세는 방식
이 계산기는 매달 남은 원금 × 연이율 ÷ 12로 이자를 계산합니다. 국내 은행 실무의 표준이고, 원리금균등 월납입액 공식도 이 전제에서 나옵니다.
은행은 상환일과 일수를 세는 방식(30일 기준인지 실제 일수인지), 원 미만 절사 규칙이 상품마다 다릅니다. 회차별로 몇 원, 총액으로 수천 원 차이가 날 수 있습니다. 정확한 금액은 은행 앱의 아래 상환표에서 확인하세요.
중도상환과 이어서 보기
스케줄은 어느 시점에 원금이 얼마 남아 있는지를 알려줍니다. 목돈으로 일부를 갚으려면 그 잔여 원금이 출발점입니다. 다만 대출받은 지 3년이 지나지 않았다면 중도상환수수료가 붙고, 그 요율은 대출을 받은 날에 고정됩니다.
중도상환수수료 계산기에서 은행별 공시 요율로 얼마가 붙는지 따져볼 수 있습니다.
자주 묻는 질문
원리금균등과 원금균등, 어느 쪽이 유리한가요?
총이자만 보면 원금균등이 적습니다. 매달 원금을 같은 금액씩 갚으니 남은 원금이 더 빨리 줄고, 이자는 남은 원금에 붙기 때문입니다. 다만 초반 납입액이 원리금균등보다 큽니다. 초반 현금흐름이 빡빡하면 원리금균등이, 총비용을 줄이고 싶고 초반을 감당할 수 있으면 원금균등이 낫습니다.
만기일시상환은 왜 총이자가 가장 많나요?
만기까지 원금을 갚지 않으니 남은 원금이 줄지 않습니다. 이자는 남은 원금에 붙으므로 매달 같은 이자를 끝까지 냅니다. 전세자금대출처럼 만기에 보증금을 돌려받아 한 번에 갚는 구조에서 주로 씁니다.
거치기간을 두면 뭐가 달라지나요?
거치기간에는 이자만 냅니다. 원금 상환이 그만큼 뒤로 밀리고, 남은 기간에 같은 원금을 더 짧게 나눠 갚아야 하므로 월 납입액이 커집니다. 총이자도 늘어납니다. 이 계산기는 거치기간을 넣으면 그 차이를 바로 보여줍니다.
이자는 어떻게 계산하나요?
매달 남은 원금에 연이율의 12분의 1을 곱합니다. 국내 은행 실무의 표준이고, 원리금균등 월납입액 공식도 이 전제에서 나옵니다. 월복리로 불려서 계산하는 방식이 아닙니다.
마지막 회차 금액이 다른 이유는 무엇인가요?
매달 원 단위로 반올림하기 때문에 회차를 다 더하면 몇 원이 남거나 모자랍니다. 이 계산기는 그 잔돈을 마지막 회차에서 정산해 잔액이 정확히 0이 되게 합니다. 은행도 같은 이유로 마지막 회차가 조금 다릅니다.
실제 은행 납입액과 몇 원 차이나는데 왜 그런가요?
은행은 상환일과 일수를 세는 방식(30일 기준인지 실제 일수인지), 원 미만 절사·반올림 규칙이 상품마다 다릅니다. 이 계산기는 월 단위 표준 산식을 씁니다. 회차별로 몇 원, 총액으로 수천 원 차이가 날 수 있으니 정확한 금액은 은행 앱에서 확인하세요.
중간에 목돈으로 일부를 갚으면 어떻게 되나요?
남은 원금이 줄어 이후 이자가 줄고, 상환 기간이 짧아지거나 월 납입액이 줄어듭니다. 다만 대출받은 지 3년이 지나지 않았다면 중도상환수수료가 붙습니다. 이 스케줄에서 그 시점의 잔여 원금을 확인한 뒤 중도상환수수료 계산기로 얼마가 붙는지 따져보세요.
금리가 바뀌면 어떻게 되나요?
변동금리라면 금리 변경 시점에 남은 원금과 남은 기간으로 월 납입액을 다시 계산합니다. 이 계산기는 하나의 금리가 끝까지 유지된다고 보고 계산하므로, 변동금리라면 현재 금리 기준의 참고값으로 보시고 금리가 바뀔 때 다시 계산하세요.